買中古車辦車貸划算嗎？利率大概落在哪

沒錢就別買車，貸款仔。

我那次是車商直接幫忙辦融資，方便是方便，但事後算利率快 11%，有點後悔。如果信用正常，真的建議自己先去銀行問過再決定。

從數字面提醒：一定要算「總還款額」而不是月付金。同樣月付 8000，貸 5 年跟 7 年差很多，拉長年限月付變輕但利息多付好幾萬。我自己會把貸款年限壓在車齡不要太老、盡量 3 到 4 年還完。另外車商配合的融資公司過件快但利率高，銀行慢但便宜，時間夠就跑銀行。

中古車貸利率確實比新車高，因為車當擔保品但折舊快。我去年貸一台 40 萬的二手車，透過銀行車貸年利率大概 6% 到 8%，比車商配合的融資公司低不少（融資動輒 10% 以上，還常有帳管費、開辦費）。建議優先問你往來的銀行有沒有中古車貸方案，車商說的「零利率」通常把利息灌進車價裡。實際比較要看「總費用年百分率（APR）」跟最後總還款金額，別只聽月付多少。頭款我當時付了三成，利率談得比較漂亮。