車貸提前還清划算嗎？會不會被收違約金？

划不划算要看兩件事：你的車貸利率高不高、合約有沒有綁提前清償違約金。先講違約金，很多車貸合約會約定綁約期內提前還清要收剩餘本金的某個百分比，或是收幾期的手續費，這條一定要翻出合約看清楚，有些是前一兩年內清償才罰、過了就免。再來算利率，如果你的車貸利率明顯比你把這筆錢放定存或穩定投資的報酬高，那提前還掉等於賺到省下的利息，即使被收一點違約金往往還是划算；反過來如果車貸利率很低、你這筆錢能有更好的去處，或你需要保留現金週轉，那不急著還。建議直接打給貸款的銀行或車商財務，請他們試算「今天結清總共要付多少含違約金」，再跟你繼續繳到底的總利息比,數字一擺出來就知道該不該還了。

會計的角度提醒，別只看違約金那個數字，要算的是「淨省下的利息」。剩越多期、利率越高，提前清償省的利息越多，通常蓋過違約金綽綽有餘。快繳完的尾端才清償反而不划算，因為利息大多在前期就繳掉了。所以中前期有閒錢清償最有感。

補一個常被忽略的點，提前清償後記得辦理解除動產抵押設定,也就是俗稱的塗銷,車子的貸款設定解除了名下才算真正乾淨,將來要賣車或過戶才不會卡住。銀行結清後通常會給你相關文件,拿去監理站辦掉。

我自己是有筆年終就把車貸清掉了，心態上真的輕鬆很多，不用每個月被扣款。我那家違約金收得不多，算下來省的利息還是比較划算。但如果你這筆錢是唯一的緊急預備金，我會建議留著,別為了省一點利息把現金水位歸零。

打去問客服最快，直接請他報一個結清金額,含所有費用的那種。我上次問完發現違約金比想像少，就直接還了,不用在這邊猜。