身上有好幾筆負債，到底該先還哪一筆？

剛畢業就背學貸,還在摸索,看大家講先還高利率的受教了,我原本還想說平均分配。

跑業務收入浮動,我的做法是先還那筆讓我睡不著的,雖然不一定是利率最高的,但心理壓力小了才做得下去,人不是機器。

現場帶班薪水就那樣,我還債時最有用的是把卡剪掉只留一張,不然一邊還一邊刷永遠還不完。先止血再談還款順序。

我自己還過一段,親身經驗是把所有債務的利率、餘額列成一張表,你會嚇到原來卡債利息這麼恐怖。我先集中火力清卡債,那半年幾乎不消費,還完之後每月現金流一下鬆很多。學貸利率低我反而最後才慢慢還。列表這動作很關鍵,不列永遠不知道錢流去哪。

帶團隊的時候輔導過不少同事處理債務,方法其實不複雜,重點是先排序。原則是「利率高的先還」,因為那是最傷的。信用卡循環利率動輒 15% 上下、現金卡更高,一定優先清掉;學貸利率通常很低（一趴多）、車貸中間,排後面。做法是每月固定金額先繳完所有最低應繳,剩下的錢全部砸在利率最高那筆,還完再往下一筆,這就是所謂的雪崩法,總利息付最少。如果你需要成就感撐下去,也可以改成先還金額最小那筆的雪球法。同時務必停止用循環利息、別再借新還舊。真的還不動可以打去銀行談債務協商。這是通則,不是專業財務建議,狀況嚴重建議找合法管道諮詢。