車險續保每年都霧煞煞，到底該保哪些才夠

幫你把架構拆清楚。強制險是法定一定要保，但它只賠對方的「人」不賠車、也不賠你自己。真正要自己補的是三塊：第三人責任險（賠對方超出強制險的人傷和財損，這個我一定拉高，建議體傷每人 300 萬以上、財損 100 萬起跳，保費才多一點點但很關鍵，撞到進口車或人受重傷才不會賠到破產）;車體險（甲乙丙式差在理賠範圍，新車或貸款中建議乙式，老車可以只保丙式或不保）;還有超額責任險，一年千把塊就能把對方求償的天花板再往上拉，CP 值很高。我自己的配法是強制險＋高額第三人＋超額＋丙式，一年大約兩萬出頭。別只看總價，要看第三人保額夠不夠。

我的經驗是「對別人保好保滿，對自己看預算」。第三人責任跟超額我一定拉高，因為撞到人是無底洞;車體險則看車價，我這台開六年了就只保丙式（顧碰撞），保費省很多。續保前可以多找兩三家報價比，同樣的內容不同產險差幾千塊很常見。

我每年都請業務把去年的內容照抄再問哪裡可以調，然後把第三人保額往上加。多加的保費其實沒差很多，但心裡踏實不少。記得看有沒有附道路救援跟代步車。

反正強制險一定要保，其他看你怕不怕。我只加第三人，車體險覺得太貴沒保。